صندوق التمويل التجاري للمغتربين

[السني]

 

صندوق التمويل التجاري للمغتربين

بسم الله الرحمن الرحيم

مقترح صندوق التمويل التجاري للمغتربين

أولاً : حجم التمويل المطلوب :

1. يستهدف الصندق تمويل حوالي 100 (مائة) مغترب في المرحلة الأولى .

2. متوسط حجم التمويل للمغترب 100.000 جنية ( مائة الف جنية ) .

3. إجمالي حجم التمويل المطلوب للمرحلة الأولى 10.000.000 جنيه ( عشر مليون جنيه ) .

ثانياً : مصادر التمويل المتوقعة :

إنشاء محفظة تمويل بواسطة البنوك المساهمة في شركة المهاجر العالمية للإستثمار وهي :-

1. بنك الثروة الحيوانية .

2. مصرف المزارع التجاري .

3. مصرف الإدخار والتنمية الإجتماعي .

4. بنك النيلين .

5. أي مصادر تمويل أخرى .

ثالثاً : فترة الصندوق :

تكون فترة الصندوق ثلاثة سنوات على أن يكون التمويل الممنوح للمغتربين قصير ومتوسط الأجل حسب خصائص المشروع المقدم للتمويل .

رابعاً : مدير الصندوق :

يتم إختيار أحد البنوك المساهمة في الصدوق ليقوم بإدارته وفقاً للضوابط والشروط التي يتم الإتفاق عليها لاحقاً .

خامساً : شروط وضوابط التمويل للمغتربين :

1. يتم تقديم دراسة جدوى مبدئية للمشروع .

2. يتم توفير الضمانات اللازمة للمشروع ( رهن عقاري ، رهن آليات أو معدات ، رهن بضائع سهلة التسييل ، رهن أصول المشروع ) أي ضمانات أخرى تكون مقبولة لدى مدير الصندوق .

3. يجب أن يكون موقع المشروع في المرحلة الأولى داخل ولاية الخرطوم .

4. يجب أن يكون التمويل مستوفياً لمتطلبات السياسية التمويلية لعام 2009م لبنك السودان المركزي وشروط وضوابط التمويل المعتادة لدى المصارف .

5. يجب ألا يزيد حجم التمويل المطلوب عن 100 الف جنيه ولا يقل عن 20 الف جنيه .

6. سيتم إختيار المشروعات التي سيتم تمويلها في ( المرحلة الأولى ) إستناداً على الآتي :-

- الجدوى الإقتصادية للمشروع .

- نسبة المساهمة الذاتية في المشروع ( يجب أن لا تقل عن 30% من إجمالي تكلفة المشروع ) .

- الإمكانيات المادية المتاحة للمشروع .

- تدني نسبة المخاطرة .

- الربحية – الخبرة .

- المردود الإجتماعي للمشروع .

سادساً : دور شركة المهاجر العالمية :

1. إعداد دراسات جدوى نموذجية لمشروعات تتلائم مع إحتياجات المغتربين التمويلية .

2. الترويج لصندوق التمويل في أوساط المغتربين .

3. المساهمة في إختيار الشرائح المستفيدة من التمويل .

4. يمكن أن تقوم الشركة بدول ( المقاول ) في حالة تمويل المغترب بصيغة المقاولة أو ( البائع ) في حالة التمويل بصيغة المرابحة .... إلخ وذلك حسب مقتضى الحال لكل عملية تمويل وذلك 5. لضمان حسن التنفيذ للمشروعات .

المصدر : موقع جهاز تنظيم شئون المغتربين

المصدر: :: منتديات شبكة بربر :: - من قسم: المنتدى الإقتصادي

---

wk],r hgjl,dg hgj[hvd gglyjvfdk

 

 

 

 

 

 

[ابراهيم البحارى]

 

مقترح مشروع التمويل الأصغر للمغتربين

مقدمة :

تعتبرشريحة المغتربين من أهم شرائح المجتمع التى لعبت دورا هاما وما زالت فى توفير الحياة الكريمة ورفع مستوى المعيشة لكثير من الاسر السودانية كما ساهمت أيضا فى التنمية العمرانية والزراعية بتوفير الموارد وكل ما يلزم لقيام مشروعات موجودة الآن وتساهم فى الإقتصاد بالإضافة الى مساهمتهم كمورد إقتصادى هام للبلد. ويعتبر المغتربين جزء عزيز من أبناء الوطن من أصحاب التأهيل العالى والكفاءات المهنية والعلمية التى إضطرت للهجرة لظروف متعددة فى السنوات الاخيرة ومع تفاقم الازمات العالمية الاقتصادية والسياسية فى مختلف مناطق العالم تأثرت شرائح المغتربين سلبا واصبحت هناك العديد من الظروف غير المواتية لكثير منهم للاستمرار فى العطاء وهم خارج الوطن ، فضلا عن التحولات الاجتماعية والإقتصادية الكبيرة داخل السودان حيث أصبح الكثير من المغتربين يحلم بالعودة للوطن والاهل ومواصلة العمل .

فكرة المشروع:

يوفر التمويل الاصغر فرص للعديد من الاسر والفقراء لبداية مشروعات إستثمارية صغيرة يمكن ان تكون نواة لمشاريع مستقبلية كبيرة وتوفر موارد لتحسين مستوى معيشة الاسر وإدماجهم فى الانتاج . المشروع يوفر التمويل المناسب لكل مغترب يرغب فى الاستثمار فى مشروع ذو مؤشرات إقتصادية ناجحة حتى يتمكن من العودة للوطن وتحقيق الاستثمار الذى يحلم به.

يتبنى بنك الثروة الحيوانية توفير التمويل الاصغر بالبنك من موارده أو موارد البنوك الاخرى التى يمكن إستقطابها لهذا المشروع فى إطار برنامج التمويل الاصغر بالبنك كما تقوم شركة المهاجر وجهاز شئون المغتربين بالترويج وتسويق المشروع بالاضافة الى ادارة المشروع وتحديد الفئات المستهدفة وفحص المشروعات بالتنسيق التام مع بنك الثروة الحيوانية .

الأهداف الهامة للمشروع:

المساهمة فى عودة الكثير من المغتربين الى الوطن وادماجهم فى مشروعات إنتاجية والاستفادة من خبراتهم وتنمية أصولهم ومواردهم .
تنويع نشاطات شركة المهاجر والاستفادة من الاصول والموارد البشرية المتوفرة لدى الشركة فى مشروعات إستثمارية ناجحة.
تحقيق عائد وأرباح وفوائد اقتصادية ومالية من الاستثمار تعود على الشركة والمغترب والممولين .
جذب مدخرات المغتربين .
الفئات المستهدفه :

يبلغ عدد السودانيين العاملين بالخارج حسب احصاءات جهاز السودانين العاملين بالخارج عدد 753835 مغترب (يناير 2009) منهم 520566 بالمملكة العربية السعودية فقط و56056 بالامارات العربية المتحدة و190542 باليمن و20344 بدولة قطر و57057 بليبيا كما توجد اعداد مقدرة فى بقية الدول العربية واوروبا وامريكا وافريقيا .

من ناحية اخرى وبالتحليل حسب المهن نجد هناك 456692 عامل وهو يعادل (60%) من المغتربين و87422 موظف بالاضافه الى الفئات المهنية الاخرى كالمهندسين والاطباء والبيطرة والزراعيين والمعلمين .

ولاشك ان العمال ومعظم الموظفين وكثير من المهنيين اذا تم تحليل حالاتهم يمكن تصنيفهم عملاء تمويل اصغر حسب تعريف عميل التمويل الاصغر، وتقديم خدمات التمويل الاصغر لهذه الفئات لاشك سوف يسهم كثيراً فى تمكين الكثير منهم فى تاسيس مشروعات تساعدهم على الاستقرار والعودة للوطن وفى تحسين ظروفهم الاسرية.

يمكن ان يستهدف المشروع عدد من المدن لاقامة مشاريع المغتربين وليس بالضرورة ان تكون جميعها فى الخرطوم .

خدمات التمويل الأصغر :

يهدف المشروع الى تقديم خدمات التمويل الأصغر لفئات المغتربين بصورة مبتكرة وميسرة تمكن المغترب من التعامل معها دون عناء فى حضور المغترب شخصيا اواسرته واختيار الخدمه المناسبه لهم من خلال فروع بنك الثروة الحيوانية التى ستوفر نافذة مخصصة للتعامل مع هذا المشروع . ويمكن تتصنيف الخدمات فى الاتى:

1.القروض الائتمانية :

يوفر البنك للمغترب قروض استثمارية فى حدود التمويل (متناهى الصغر والأصغر والصغير ) والتى تتراوح مبالغها من (أقل من 1000 جنيه وحتى 100,000 جنيه )

بالصيغ الاسلامية المعروفه ولفترات سداد تتناسب وطبيعة المشروعات جماعية او فردية .

2. خدمة حسابات الادخار :

يوفر المشروع للمغترب المدخر خدمة فتح حسابات الادخار والودائع الاستثمارية والودائع الوقفية التى يمكن ان تمنح المغترب نظيرها ارباح سنوية شريطة ان تكون ودائع مستقرة (سنوية) ويمكن ان تكون المدخرات ضمانا للتمويل وهى حسابات مرنه تتيح حرية السحب والايداع .

3. التحويلات المالية :

وهى من الخدمات المهمة والضرورية لكل مغترب ويمكن تصميم هذه الخدمة بحيث تصل الى ذوى المغترب بالسرعه المطلوبة وفى المكان المناسب .

4. خدمة التامين :

يوفر التمويل الأصغر خدمة التامين على التمويل وتأمين المشروع بحيث لا يتضرر المستثمر عند حدوث المخاطر ويتم تعويضه من شركة التامين .

5. التدريب :

التدريب على كيفية ادارة الاستثمار والمشروع او اى تدريب متخصص ، هناك منظمات متخصصة تعمل بالتنسيق مع البنوك لتقديم هذه الخدمه لعملاء التمويل الأصغر حتى يتمكنوا من الامام بالنواحى العملية فى كيفية بدء المشروعات الصغيرة .

الإستشارات المالية :

يقوم البنك بتقديم المشورة لعملائه فيما يخص إختيار مشروعاتهم ودراساتها والتأكد من عوامل النجاح في المشروع وجدواه الفنية والإقتصادية .

الفرص الإستثمارية والمشروعات :

توفر شركة المهاجر فرص إستثمارية متميزة من خلال مشروع المهاجر الصناعي ( مجمع الصناعات الصغيرة ) وهو يضم مجموعة متنوعة من الصناعات التحويلية ذات القيمة العالية والقابلية للتسويق ، يقع المشروع في مدينة الحاج يوسف بمساحة كلية 12463 متر مربع ، وهو مشروع قائم وهناك فرص إستثمار موجودة .

الصناعات المقترحة بالمجمع والتي تتناسب وطبيعة التمويل الأصغر :





















--------------------------------------------------------------------------------



أولاً : المواد الغذائية :

1. تجفيف اللحوم – طحن العظام والقرون – وتصنيع الغذاء الحيواني .

2. تصنيع منتجات اللحوم .

3. عصير الفواكه – تصنيع المربى – المخللات – والتجفيف .

4. طحن البهارات وتعبئتها .

5. صناعة الشعيرية – السكسكانية – المعكرونة – الكورن فلكس .

6. البطاطس الشبس – القرقاش .

ثانياً : الصناعات الجلدية :

1. الأحذية الرجالية والنسائية والأطفال .

2. الأحذية الرياضية .

3. الأحذية البلاستيكية .

4. الشنط – المحافظ – الحقائب – الأحزمة .

6. تصنيع الجلود الخام ببغرض الصادر .

ثالثاً : مواد ومعدات التعبئة والتغليف :
1. الكرتون لمختلف الأغراض وبمختلف الأحجام .
2. الأكياس الورقية وأكياس البلاستيك .
3. العلب والكاسات والصحون .
ثالثاً : الملابس الجاهزة :
1. الملابس النسائية والأطفالية .
2. ملابس رجالية .
رابعاً : المشروعات الزراعية :

يمكن للمشروع أن يوفر التمويل للمغتربين الذين يمتلكون مشروعات زراعية أو حرفية قائمة في أي مدينة أو منطقة يمكن أن تصلها لجنة إدارة المشروع وتحتاج لرأسمالية تشغيلي في شكل مواد خام ومدخلات إنتاج .

المشروعات المذكورة أعلاه تتطلب :

1. وضع دراسات جدوى مختصرة للمشروعات .
2. وضع آلية لتسويق المنتجات .
3. تنظيم المغتربين في شكل مجموعات تضامنية حتى يتم توفير الضمانات لهم وتتم متابعتهم بصورة لصيقة بآلية مناسبة سيتم شرحها لاحقاً .
4. يمكن تمويل الأفراد في حالة وجود مشروعات جادة وتحتاج إلى رأسمال عامل ويديرها الشخص نفسة .
التمويل المطلوب للمشروع :

1. يستهدف المشروع تمويل 1000 مغترب في المرحلة الأولى .

2. متوسط حجم القرض للمغترب 8.000 جنيه .

3. التمويل المطلوب للمرحلة الأولى 8.000.000 جنيه .

4. فترة المشروع ثلاثة سنوات .

مصادر التمويل المتوقعة :

1. إنشاء محفظة تمويل بين البنوك المساهمين في شركة المهاجر من الـ 12% المخصصة للتمويل الأصغر في شكل مضاربة مقيدة يديرها بنك الثروة الحيوانية .

2. المشاركة بين بنك الثروة الحيوانية وشركة المهاجر ليموزين .

3. المشاركة بين بنك الثروة الحيوانية وبنك السودان المركزي من الموارد المخصصة للتمويل الأصغر .

4. إستغلال موارد المغتربين كمحفظة إستثمارية في بنك الثروة الحيوانية بصيغة المضاربة .

الضمانات المقترحة للمشروع :

1. ضمان مدخرات المغتربين .

2. الصناديق الإدخارية الجماعية .

3. ضمان المجموعات التضامنية .

4. ضمان شركة المهاجر ( وديعة إستثمارية ) .

5. التأمين .

6. رهونات أن وجدت .

7. ضمانات أخرى تقليدية وغير تقليدية .

آلية تنفيذ المشروع المقترحة :

يتم تشكيل لجنة تسيير للمشروع مكونة من 5-6 أعضاء من كل من :-

1. بنك الثروة الحيوانية الممول الأساسي للمشروع .

2. شركة المهاجر .

3. جهاز تنظيم شئون السودانيين العاملين بالخارج .

مهام اللجنة :

1. الترويج وتسويق المشروع داخلياً وخارجياً .

2. حصر الطلبات من الراغبين وتصنيفها وتنظيمها في مجموعات .

3. دراسة المشروعات المقدمة .

4. إعداد وتجهيز الطلبات والدراسات والمستندات المطلوبة وتقديمها للبنك .

5. إعداد الضمانات بالترتيب مع المغترب والمجموعات .

6. مراجعة النواحي القانونية التي تتعلق بالمشاريع .

7. متابعة إجراءات التمويل والتنفيذ .

8. المتابعة بعد التمويل وتجميع أقساط التمويل .

9. التصدي للمشاكل المختلفة وإيجاد الحلول المناسبة .

10. رفع التقارير عن أداء المشروع للبنك ولمجلس إدارة شركة المهاجر .

* إنشاء زراع تسويقية لشركة المهاجر تعمل بالتنسيق مع المشروع لبذل الجهد في تسويق منتجات المشاريع المختلفة وضمان عدم فشل المشاريع من النواحي التسويقية يتم ذلك مقابل حصة من أرباح المنتجات يتم الإتفاق عليها مع لجنة التنسيق وأصحاب المشاريع .

* يتولى تنفيذ المشروع المغترب شخصياً برغبته في الإستقرار في السودان ويمكن لزوجات المغتربين تملك المشاريع الصغيرة بموافقة الزوج الكتابية وإقراره الشرعي بذلك وتعهده بضمان المشروع من موارده متى حدثت لا قدر الله مخاطر غير منظورة لا يغطيها التأمين